Семейный бюджет: зачем нужен финансовый консультант. Кто такой финансовый консультант? Что значит «финансовый консультант» и чем он занимается? Финансовый консультант для физических лиц

Финансовый консультант — это специалист по инвестированию, который знает, как сохранить и приумножить денежные средства. Он оценивает финансовое состояние и ресурсы своего клиента, разрабатывает для него инвестиционную политику, схему работы с банками, брокерскими и страховыми компаниями, помогает принимать ему финансовые решения и управлять бюджетом. В идеале, консультант способен решить все финансовые проблемы компании или физического лица.

Места работы

Может работать как самостоятельно, так и в штате банка, инвестиционной, страховой или любой крупной компании.

История профессии

В Европе и США специалисты по инвестициям существуют уже давно, их услугами активно пользуется население. В России профессия финансового консультанта появилась относительно недавно — в 90-х годах прошлого века. Но до сих пор она развивается только в сфере бизнеса, рядовые граждане предпочитают самостоятельно распоряжаться своими деньгами и хранить сбережения под матрасом.

Обязанности финансового консультанта

Как правило, основные должностные обязанности финансового консультанта таковы:

информационная поддержка клиентов по вопросам инвестирования;
разработка бюджета (личного, семейного, корпоративного);
прогнозирование ежемесячных доходов и расходов — ведение финансового плана;
подбор индивидуальных и корпоративных инвестиционных программ;
участи в разработке ценовой политики компании;
подготовка статистических отчетов (по итогам деятельности компании, работы на финансовых рынках и т.д.).

В рамках работы в инвестиционной или страховой организации финансовые консультанты занимаются также:

поиском и привлечением новых клиентов;
продажей услуг компании.

Требования к финансовому консультанту

Обычно к финансовым консультантам предъявляются следующие требования:

высшее профильное образование;
опыт работы в сфере финансов не менее 1 года;
знания финансового менеджмента и бухгалтерского учёта;
знание фондового рынка и рынка ценных бумаг;
опыт анализа и оценки финансовых рисков;
знание ПК.

Также может понадобиться:

владение английским языком;
навыки продаж.

Образец резюме

Как стать финансовым консультантом

Чтобы стать финансовым консультантом, нужно получить высшее образование в сфере экономики и финансов и устроиться работать на одну из профессий финансового или страхового сектора. Бухгалтером , помощником аудитора , менеджером по кредитованию , бизнес-аналитиком , бизнес-консультантом , страховым агентом и т.д.

Зарплата финансового консультанта

Заработная плата финансового консультанта зависит от опыта работы и колеблется от 30 до 100 тысяч рублей в месяц. Возможны премии за выполнение плана продаж или достижение иных результатов. Средняя зарплата финансового консультанта составляет 45 тысяч рублей в месяц.

Где пройти обучение

Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.

Институт профессионального образования «ИПО» приглашает вас пройти дистанционные курсы по направлению « » (есть варианты 256, 512 и 1024 ак.ч.) с получением диплома или удостоверения государственного образца. Мы обучили более 8000 выпускников из почти 200 городов. Можно пройти обучение экстерном, получить беспроцентную рассрочку.

Алена, добрый день! Я работаю в западной компании, и знаю, что для нормального обеспеченного иностранца иметь такого консультанта, как Вы - дело обязательное, это для них после кризиса особый пунктик, т.к. многие потеряли на инвестициях. Созрела и я) Какими параметрами Вы посоветуете руководствоваться при поиске консультанта? Я знаю, что в России сейчас уже много консультантов работает. Спасибо заранее!

Елена, Москва, 38 лет

Ответ финансиста:

Здравствуйте, Елена.

Да, Вы абсолютно правы. У 60% семей на Западе есть свой личный финансовый советник, который оказывает профессиональную помощь в решении личных финансовых вопросов. С каждым годом появляется всё больше и больше разнообразных финансовых инструментов, механизмы их действия становятся все сложнее. Цель финансового консультанта - помочь разобраться во всем этом, а также выбрать правильные инструменты, которые будут подходить именно Вам. При выборе финансового советника обратите внимание, есть ли у него лицензия единственного в России центра подготовки независимых финансовых советников - Института Финансового Планирования. Это единственный применимый у нас "знак качества" консультанта. На сегодняшний день этот институт выпустил около 1700 консультантов в 47 городах России. Трое из них, кстати, работают в нашей компании. Более того, управляющий партнер Финплана является директором по работе с корпоративными клиентами этого самого института. Так что, обращаясь к нам, будьте уверены, что Вам окажут по-настоящему профессиональную помощь. Записаться на консультацию (личную или по Skype) Вы всегда можете, позвонив по телефону или отправив письмо мне на почту.

С уважением, Алена Стрелкова.

Финансовый консультант или личный финансовый советник - это специалист по управлению личными финансами, который знает, как сохранять и приумножать денежные средства.

Роль финансового консультанта очень схожа с ролью семейного доктора или психолога, его главная задача - проанализировать вашу ситуацию, разработать стратегию по ее улучшению и воплотить ее в жизнь вместе с вами.

На рынках Европы и США финансовые консультанты существуют уже много лет, поэтому их услугами пользуется большая часть населения западных стран, в то время как в России эта профессия начала зарождаться только в 90-х годах.

В обязанности финансового консультанта входит:

Составление плана достижения финансовых целей, например, покупка квартиры, поездка в отпуск, открытие собственного бизнеса
- Разработка индивидуальной инвестиционной стратегии для достижения целей
- Подбор наиболее выгодных и актуальных предложений финансовых компаний
- Юридическая поддержка при пользовании финансовыми услугами, защита ваших прав при недобросовестном отношении финансовых компаний
- Постоянное сопровождение на всех этапах до момента достижения всех поставленных целей

Финансовый советник может работать как самостоятельно, так и в штате компании - представителя финансового рынка. Очевидным преимуществом самостоятельного финансового консультанта является его независимость, которая гарантирует работу исключительно в интересах своего клиента и выбор, основывающийся на анализе инструментов не одной компании, а множества.

Причины стать независимым финансовым консультантом прямо сейчас:

1. Постоянное развитие
Каждая ситуация индивидуальна, невозможно разработать единый алгоритм, который сможет удовлетворить потребности каждого, поэтому при работе с каждым новым клиентом консультанту необходимо придумывать новую стратегию, изучать самые различные возможности финансового рынка.
2. Режим работы
У независимого финансового консультанта свободный график, он сам согласовывает время с каждым клиентом. Эта профессия дает свободу выбора времени для работы и отдыха.
3. Статус
Успешный финансовый консультант пользуется уважением не только в профессиональном обществе, но и среди своих клиентов, для которых становится практически членом семьи, так как с ним обсуждаются самые интимные детали финансовой ситуации.
4. Перспективы в России
На сегодняшний день потребность российских граждан в финансовых консультантах растет, но из-за того, что профессия зародилась относительно недавно, рынок все еще практически пуст.
5. Миссия

Главное преимущество работы финансового консультанта - ее миссия - повышение благосостояния граждан нашей огромной страны и формирование экономически сильного общества.

Экономика не стоит на месте, а с ней и терминология. Совсем недавно понятия «финансовый советчик» не существовало вовсе, но с течением времени мы начинаем слышать его всё чаще. В чем же заключается его работа? И какое отличие между финансовым консультантом и его независимым аналогом?

Кто такой независимый финансовый консультант?

Профессия представляет собой совсем новое ответвление, причём очень размытое. Финансовым советчиком может назваться работник банка или страховой компании. Их первоначальная задача – это продажа определённого продукта своему клиенту. Они не тратят время на разбирательства в проблемах своих покупателей или их финансовых возможностях.

Есть несколько отличий между обычным консультантом и независимым финансовым советником (НФС). Второй не имеет привязанности к какому-то конкретному предприятию, будь-то банк или . Он полностью осведомлён в продуктах различных предприятий и предлагает своему клиенту самый выгодный из них. Учитываются финансовые возможности, цели и т.д.

Данная профессия берёт корни с запада, а именно – Соединённых Штатов Америки. Она полностью лицензирована, что несёт множество преимуществ. IndependentFinancialAdvisor – именно так называют независимых финансовых консультантов в США. Если вы загорелись желанием попробовать себя в этой профессии и проживаете в России, вам нужно пройти обучение у действующих советников. Есть и альтернативный вариант – поступить в и обучатся по специальной программе.

Какие услуги предоставляет независимый финансовый консультант?

Финансовый консультант обладает целым списком предлагаемых услуг:

Он консультирует клиентов по поводу их финансового положения;
Разрабатывает индивидуальный финансовый план;
Помогает поставить финансовые цели;
Подбирает самые выгодные инвестиции для клиента;
Может открыть инвестиционную программу;
Сопровождает инвестиции клиентов;
Подбирает и открывает страховые программы;

Если независимый финансовый советник имеет образование и багаж знаний, он сможет помочь в любом финансовом решении. Даст дельный совет, расскажет, как управлять своими финансами.

Каким образом происходит консультация?

При первом посещении НФС выявит вашу финансовую цель, обговорит планы на будущее, выявит ваше финансовое состояние. Затем вы получите полный список рекомендаций, который он составит индивидуально под ваше положение.

В случае успешного обсуждения и желания сотрудничать в дальнейшем, посещает консультанта повторно. На второй встрече, вы обсудите ваш личный финансовый план, с которым вы сможете достичь поставленной цели.

Работа независимого финансового консультанта очень схожа с профессией врача. Другими словами его можно назвать – финансовым доктором. Он задаёт множество вопросов, по которым понимает вашу ситуацию и ставит «диагноз». На следующем этапе советник подготавливает индивидуальный план, то есть «лекарство», которое помогает вашему финансовому благополучию. Последний пункт можно считать вашим общим здоровьем, которое находится под угрозой или не проявляет никаких положительных признаков. Главная цель независимого финансового консультанта – выявить источник болезни, поставить диагноз и вылечить ваши .

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Действительно, типовой клиент финансового консультанта – состоятельный человек. Опрос Сравни.ру среди консультантов рисует такой портрет. Возраст от 35 лет, имеет высшее образование – техническое или гуманитарное, топ-менеджер или бизнесмен, семейный, с детьми. Финансовые цели – формирование пассивного дохода, забота о пенсии, улучшение жилищных условий, обучение детей. Минимальный уровень дохода – от 150 тыс. рублей в месяц.

Но этот портрет – как средняя температура по больнице. В действительности же к услугам советников может прибегнуть каждый. Просто помощь для них будет заключаться в разном. Например, независимый финансовый советник Саида Сулейманова говорит, что для неё целевой аудиторией являются люди с доходом выше среднего, чтобы можно было с ними предметно обсуждать финансовые цели, потому у них есть некие накопления на их реализацию. Однако это не исключает работу с людьми меньшего достатка. Для таких клиентов главной целью будет понять, как им увеличить доходы.

Вот и по словам исполнительного директора консалтинговой группы «Личный капитал» Ирины Гулевской, тем, у кого пока скромные доходы, консультант порекомендует, как ими управлять, как накопить резервный фонд и т.п. Тем, у кого уже накоплен капитал, консультант предложит наиболее выгодный способ инвестирования и составит инвестиционный портфель.

«С любой суммы, которая у вас направляется на инвестиции, можно идти к финансовому советнику», говорит финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных. По его словам, проблема инвестиций – это проблема психологическая.

«Если вы, как большинство россиян, сначала всё потратите, потом, конечно, у вас не останется на инвестиции. Поэтому в первую очередь вам необходимо инвестировать определённый процент от ваших доходов, а потом остальное тратить. Именно так и становятся миллионерами», рассказывает Черных.

Когда нужен финансовый консультант?

Саида Сулейманова выделяет несколько наиболее актуальных финансовых вопросов, с которыми клиент может и должен обратиться к советнику. В этом списке десять «если»:

к концу месяца у вас не остаётся денег;
свободные средства лежат и не приносят доход;
вы копите на крупную покупку, но постоянно её откладываете;
вы задумываетесь о будущей пенсии;
вы хотите накопить детям на образование;
вы хотите снизить долговую нагрузку;
вы хотите сформировать собственный портфель инвестиций;
вы недовольны тем, сколько приносят ваши инвестиции;
вы не знаете, как достичь своей финансовой цели;
вы единственный источник дохода в семье, но ваша жизнь не застрахована.

Бывают и необычные случаи. В «Личном капитале» всё чаще появляются заказы на организацию инвестиций, не противоречащих принципам ислама. У Саиды Сулеймановой порой спрашивают и о том, как заставить бывшего мужа платить больше алиментов. Один клиент Натальи Смирновой попросил составить график по его портфелю на 2017 год с указанием цен покупок по каждому дню, а другой захотел за три года увеличить свой портфель с 5 млн рублей до 100 млн.

Что могут сделать консультанты?

Если обобщить, то персональные советники предлагают:

разовые консультации, в том числе по управлению личным бюджетом;
составление личного финансового плана;
советы по инвестициям, исходя из ваших целей;
управление вашим капиталом.

Миллионерами консультанты, конечно, своих людей не делают, по сути, клиенты делают это сами – копят капитал, выбирают консервативную или агрессивную стратегию для инвестиций.

«У всех клиентов разная склонность к риску и запас по времени: кто-то может стартовать с 900 тыс. долларов, иметь 10 лет, тогда ему нужна доходность ниже 2%, он может тупо вложиться в облигации эмитентов A с погашением через 10 лет и не думать ни о чем. А кто-то стартует с 250 тыс. и имеет 5 лет, тогда вариант – весьма агрессивная стратегия с ожидаемой доходностью свыше 30% годовых. И тот, и тот могут стать миллионерами, но риски и общие условия у них разные», – объясняет Наталья Смирнова.

То же самое происходит и с будущими рублёвыми миллионерами. Здесь ещё нужно учитывать, что не все клиенты приходят к советникам именно с такими ожиданиями – у кого-то стоимость целей ниже. Да и сами консультанты от таких амбиций открещиваются. «У меня нет цели превратить клиентов в миллионеров, я вижу свою цель иначе – научить управлять своими финансами, чтобы они могли обеспечить себе качественно иной уровень жизни», – признаётся Саида Сулейманова.

Сколько стоит финансовое консультирование?

Средняя стоимость разовой консультации составляет от 3 до 5 тысяч рублей в час. «Остальные услуги привязаны к стоимости часа работы консультанта, в зависимости от сложности поставленной клиентом задачи», – говорит Ирина Гулевская.

Дороже всего обходится составление личного финансового плана здесь цены начинаются от 10-30 тыс. рублей и могут доходить до 100 тысяч в зависимости от сложности и количества целей. Составить индивидуальный инвестиционный портфель или другими словами вашу собственную стратегию инвестирования можно за плату от 10-15 тысяч.

Если капитал большой, то может иметь смысл отдать его под управление. Наталья Смирнова берёт за это 0,5-1% от портфеля. «Процент от прибыли мы не берём, так как это не совсем честный вариант: если портфель вырос на 20% за год, а потом упал на 20%, то получается, с вас возьмут процент от тех 20% за первый год, которые, может быть, вообще больше никогда достигнуты не будут. Поэтому мы берём процент от капитала под управлением: мы заинтересованы в его приросте, но 0,5-1% от капитала не съедает существенную часть прироста, как, например, 20-30% от прибыли», – отмечает эксперт.

Но так не у всех. Например, Андрей Черных за некоторые свои услуги берёт процент от прибыли, при этом первая консультация, как правило, у него бесплатная. «Далее мы определяем, чем я могу быть полезен и какие продукты – программы я могу порекомендовать. Это тоже может быть безвозмездно», – уточняет он.

Как выбрать финансового консультанта?

К выбору финансового консультанта следует подходить также ответственно, как и к выбору банка или страховой компании. «Прежде всего, нужно ознакомиться с перечнем услуг, прейскурантом и профилем самого финансового советника», – говорит Саида Сулейманова.

У него должен быть значительный самостоятельный опыт инвестирования. «Поскольку если сам консультант не инвестирует в различные ценные бумаги, он не знает все тонкости и не всегда сумеет верно оценить риски», – поясняет Ирина Гулевская.

Обязательно нужно обратить внимание на наличие профильного образования. «Причём не на курсы консультантов за 1-2 недели при базовом высшем на пекаря или филолога, а именно высшее образование – финансист, плюс опыт работы в финансах от 5 лет и ещё специализированное образование на финконсультанта», – советует Наталья Смирнова.

Далее, по её словам, нужно просмотреть видео, статьи консультанта: понятно ли он для вас говорит, сработаетесь ли, комфортно ли вам с ним, на первый взгляд, запросить пример работ (обезличенных), возможно, отзывы клиентов.

Как распознать шарлатана?

«Для идентификации «надувалова» надо просить консультанта озвучить: ожидаемую доходность и риск (и привести исторические значения по этим инструментам), описать, куда инвестирует выбранный инструмент, плюс описать нынешнюю ситуацию на рынке, привести аналоги такого же типа инструментов для сравнения средней доходность по таким инструментам. И ещё привести пример доходности и риска по самому консервативному варианту из данного типа инструментов. Например, по облигациям – привести сравнение с гособлигациями на срок до года», – рекомендует Смирнова.

Если консультант говорит вам о гарантированной доходности 50% или 70%, почти всегда – это мошенник. Профессиональные консультанты обещают клиентам доходность не выше 5-8% годовых в валюте, рассказывает Ирина Гулевская из «Личного капитала».

Как можно сэкономить на услугах финансового консультанта?

Сэкономить можно только на начальном этапе, например, выбрать удалённую консультацию по скайпу или консультацию у помощников, а не основного консультанта. «Либо можно пытаться самому без помощи консультанта всё сделать на базе бесплатных материалов этого консультанта. Если консультант участвует в мероприятиях повышения финграмотности, посетить их (они обычно бесплатны) и задать пару вопросов лично. Но надо помнить, что бесплатно – это, как правило, с ограничениями по времени и, как следствие, ниже по качеству, чем полноценная персональная консультация», – говорит Наталья Смирнова.

Ничего, консультант просто лишается клиента. «Компенсации убытков не будет, кроме случаев мошеннических действий. Но если это не мошенничество, а просто последствие выбора убыточных инструментов, то это рыночный риск. У нас же за убыточные рекомендации брокеры и управляющие компании не компенсируют клиентам убытки на рынках, так что по консультантам та же логика», – объясняет Наталья Смирнова.

Чтобы рекомендации консультанта имели эффект, необходимы усилия и со стороны клиента, в частности финансовая дисциплина, напоминает Саида Сулейманова: «Самое большое разочарование у клиентов наступает, когда консультант показывает, что для достижения плана потребуется и время, и желание действовать, и контроль за своими действиями в части управления финансами».