Что такое закладная по ипотеке? Для чего нужна закладная при ипотеке: требования по оформлению Внутренняя закладная

Ипотечное кредитования для многих граждан РФ - единственный шанс получить собственное жилье. Не удивительно, что такая услуга пользуется спросом у клиентов кредитных организаций. В основе взаимодействия сторон (банка и заемщика) лежит договор, а также закладная на покупку квартиры по ипотеке. В ней отражены базовые условия кредитного соглашения, список залогового имущества (того, что передается в банковское учреждение) и ряд другой информации. Как правильно оформляется документация? В чем ее особенности? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

В чем сущность закладной?

Закладная по ипотеке представляет собой ценную бумагу, которая передается от кредитополучателя второй стороне сделки - банковскому учреждению. Главной задачей документа является обеспечение ипотечного займа. Он применяется кредитной организацией для перевода недвижимости в личное владение в ситуации, когда получатель займа не справляется с обязательствами. Роль залога выполняет различное имущество - гараж, квартира, коттедж, загородная вилла, а также коммерческие объекты.

Назначение закладной

Закладная на недвижимость по ипотеке - гарантия безопасности на случай неплатежеспособности клиента. По закону при наличии долга банк может забрать квартиру и по ипотечному договору. Наличие рассматриваемой ценной бумаги расширяет полномочия кредитной организации. Кроме того, она иногда применяется для частичной переуступки прав, реализации залогового имущества третьей стороне, а также для обмена объектами залога с последующей доплатой.

Заемщику от оформления нет выгоды, ведь он не получает гарантий снижения процентной ставки (единичные кредиторы идут на такой шаг). Единственный плюс в том, что закладная защищает интересы заемщика в случае потери базового соглашения с банком.

Правила оформления

Жесткие требования к составлению закладной на недвижимость по ипотеке отсутствуют. Ее цвет, внешнее оформление и очередность пунктов в содержании может различаться. Чтобы получить точную информацию, стоит обратиться в банковское учреждение, выступающее в роли кредитора.

Что касается содержания, оно не меняется. В документации содержатся:

Сведения о человеке, который предоставляет залог по ипотеке - информация из паспорта, номер для связи, реквизиты и другие данные.
Название кредитной организации и сведения о лицензии.
Описание квартиры, ее стоимость на рынке, данные об оценщике, а также реквизиты, подтверждающие права владения.
Условия ипотеки.
Дополнительное обременение в отношении 3-их лиц (при наличии).
День оформления и номер по порядку.

Кроме того, в ценной бумаге предусматривается место для записей, касающихся ее передачи, и других важных сведений.

Правила получения

Закладная на квартиру по ипотечному займу делается тем лицом, которое больше нуждается в этом аспекте. Как правило, в роли инициатора выступает банковское учреждение, а от заемщика требуется передать необходимый пакет и заплатить комиссию, размер которой не больше 1000 рублей.

При оформлении ипотеки важно обратить внимание на совпадение пунктов соглашения и ценной бумаги. Наличие несоответствия приводит к тому, что главенствующую роль получает закладная. Если дело дойдет до судебного органа, последний будет ориентироваться именно на нее, а не на договор по ипотеке. Вот почему перед оформлением важно проверить документацию и убедиться в соответствии внесенной информации, а также наличии печати.

Когда оформляется?

Составление происходит в то же время, что и заполнение кредитного соглашения. Первая приобретает силу после внесения в Росреестр и указания номера, позволяющего контролировать статус ценной бумаги. Узнать цифру можно из уведомления о регулярных выплатах.

Передача права

Возможна ситуация, когда права на ценную бумагу передаются третьей стороне путем оформления соглашения. На листе делается отметка с информацией о новом держателе, а также основания передачи права. Кредитор после проведения операции информирует об этом заемщика и дает обновленные реквизиты для погашения задолженности (если требуется).

Как только передача прав осуществлена, хозяин закладной получает статус кредитодателя по ипотеке. Новый владелец не вправе менять условия кредита, кроме случаев, когда в этом заинтересован держатель залога (при условии оформления дополнительного договора). При проведении такой операции разрешение у заемщика не берется.

Частичная продажа

Возможны ситуации, когда залогодержатель (банк) продает часть прав на закладную третьему лицу. Такие действия, как правило, обусловлены необходимостью в срочном получении конкретной суммы. Иными словами, банк реализует часть залогового имущества еще одному участнику сделки и время от времени выдает часть платежей покупателю.

Здесь существует ряд вариантов - внесение 3-ей стороне нескольких выплат (банк в этот период денег не получает), а также передача покупателю части выплат заемщика в течение всего срока. При выборе второго варианта, клиент о частичной продаже не информируется.

Обмен

Еще один способ сделки между кредитными организациями подразумевает обмен ценными бумагами при условии обязательной доплаты (компенсации разницы). Если клиент продолжительное время не платит по обязательствам, хозяин закладной реализует залог и покрывает затраты, в том числе проценты на выплату задолженности. Оставшаяся часть возвращается заемщику.

Правила регистрации

В 2018 году закладная по ипотеке передается в Регистрационную палату с учетом региона проживания кредитополучателя или адреса квартиры. Как только ценная бумага получает номер и делаются необходимые отметки, в Росреестре указывается следующая информация: о месте регистрации соглашения по ипотеке — по органу, регистрирующему обременение, а также дата передачи.

Закладная по ипотеке недействительна, пока она не попала в базу Росреестра. Но об этом заемщику не стоит переживать, так как данный вопрос решается банковским учреждением (кредитором) самостоятельно. Клиент финансовой организации получает свидетельство, подтверждающее право собственности, с отметкой о наличии обременения и требовании к его снятию.

Государственная пошлина

Оформление закладной в Росреестре требует от компании или частного лица выплаты госпошлины, размер и порядок перечисления которой установлен в НК РФ. В нем отмечено, что для физлиц величина оплаты равна 2 тыс. рублей, а для компаний (юрлиц) - 22 тыс. рублей. При госрегистрации смены сторон требуется заплатить 1,6 тысяч рублей, а в случае замены залогодателя - 350 рублей.

Функция банковского учреждения

Банк выступает в роли кредитора, предоставляющего заемщику деньги, необходимые для покупки жилья под залог. Суть такой манипуляции озвучивалась выше - обеспечение своевременной выплаты держателю залога. При этом, банковского учреждение выступает законным хозяином ценной бумаги и держит ее у себя до полной выплаты долга. Банк продает закладную в ситуации, когда он срочно нуждается в деньгах.

Период оформления

После передачи пакета сотрудники банка изучают документы и выдают решение в течение суток, после чего оформляется договор между сторонами. В составлении ценной бумаги заинтересовано банковское учреждение, поэтому задержки в оформлении случаются редко.

Место для хранения

Закладная по ипотеке лежит в организации со статусом залогодержателя, а точнее в банковском учреждении. Документация передается третьим лицам только при наличии на то веских оснований. Чтобы избежать трудностей, важно прийти в банковское учреждение и сделать копию, которая потребуется для разрешения спорных ситуаций через суд.

После выплаты ипотеки

Как только задолженность по кредиту полностью погашена, хозяин закладной отдает ее заемщику. Ценная бумага возвращается в любой из ситуаций - при досрочном погашении или выплате долга с учетом условий договора. У банка в распоряжении 30 дней для передачи документации, но на практике этот процесс занимает до 3-5 дней. Если по истечении месяца закладная не попала в руки залогодателя, требуется идти в судебный орган для защиты интересов.

Что делать в случае утери?

Трудности возможны в ситуации, если банк (держатель залога) потерял документацию. Здесь требуется оформить копию (дубликат) с последующей регистрацией в Росреестре. Иными словами, при утере процесс получения похож на процедуру оформления оригинала ценной бумаги. Разница в том, что на вновь созданной документации делается отметка, указывающая на тот факт, что закладная - дубликат.

При оформлении копии требуется предельное внимание, чтобы избежать расхождений в текстах (при сравнении с кредитным договором и оригиналом). Возможна ситуация, когда ценная бумага потеряна, а банковское учреждение не потрудилось заняться ее восстановлением. При таких обстоятельствах стоит обратиться к администрации, написав официальное письмо на имя директора кредитного учреждения. В нем заемщик требует ответа о причинах бездействия. Важно проследить факт регистрации обращения в бухгалтерии организации.

Особенности возврата

При полной выплате задолженности заемщик получает закладную по ипотеке в срок до 30 дней (как упоминалось выше). При невыполнении обязательства залогодатель вправе идти в арбитражный суд для защиты интересов. Если ценная бумага передана 3-ей стороне в процессе финансовых сделок, она будет храниться в этой организации или по месту жительства.

Закладная на квартиру - ценная бумага, которую опционально оформляют при ипотечной сделке. Представляет собой свидетельство передачи недвижимости под залог. Документ фиксирует соглашение сторон, о том, что в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств, объект переходит в собственность банка. Таким образом кредитору гарантируется возврат займа при любых обстоятельствах.

Закладная - основание для обременения залоговой недвижимости. Она регулирует отношения между заемщиком и кредитором. При отказе клиента выполнять свои долговые обязательства, банк вправе использовать закладную для конфискации имущества должника. Кредитор также может продать документ или переуступить его стороннему лицу. Документ имеет установленную законом форму и содержит информацию обо всех параметрах сделки.

Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Документ о залоге недвижимости оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры.

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке?

До погашения задолженности заемщиком документ находится в банке.

После погашения ссуды банк ставит на закладной соответствующую отметку и передает ее собственнику жилья. Тот, в свою очередь, должен обратиться с ней в регистрационный орган для снятия обременения с недвижимости.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Чаще всего типовой документ оформляет банк. В отдельных случаях за оформление закладной взимается определенная комиссия.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке необходим пакет документов:

паспорт;
документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
выписка из ЕГРП;
документ о праве собственности на недвижимость, чаще - договор купли-продажи;
акт приема-передачи;
техпаспорт с экспликацией помещения;
оценка залога.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке?

Чтобы закладная на квартиру была юридически значимой, она должна содержать следующие элементы:

слово «Закладная» в названии документа;
данные залогодателя, которые позволяют его идентифицировать;
аналогичные данные залогодержателя;
основания составления закладной - реквизиты ипотечного договора;
полная сумма обязательств ПСО и проценты по ней;
дата и порядок выплаты ПСО;
детальное описание залогового имущества;
личная подпись залогодателя;
отметка о государственной регистрации документа;
дата выдачи закладной первому залогодержателю.

Как получить закладную на квартиру после выплаты ипотечного кредита?

После погашения ипотеки закладная с соответствующей отметкой свидетельствует о снятии обременения с недвижимости. В разных банках ее выдают по единому принципу:

Клиент уточняет сумму остаточной задолженности по кредиту и погашает ипотеку.

Обращается в банк для получения справки об отсутствии задолженности.

Важно: документ должен содержать фразу «Кредитор не имеет претензий к клиенту».

Банк визирует закладную специальной отметкой: «Обязательства по закаладной выполнены полностью. Претензий не имеем. ».

При выдаче закладной стороны подписывают акт приема-передачи.

При получении закаладной убедитесь, что на ней есть подпись, ФИО и должность сотрудника, выдавшего документ.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке?

На практике возможны случаи утери закладной на квартиру банком. В подобной ситуации предусмотрена выдача копии документа с обязательной надписью «Дубликат».

все переговоры с банком вести в письменном виде;

при возникновении затруднений проконсультироваться с юристом, специализирующемся на урегулировании ипотечных споров.

Важно: желательно заранее позаботиться о наличии копии этого и других важных документов.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Для снятия обременений и ограничений на сделки с недвижимостью после погашения ипотечного кредита следует подготовить пакет документов для регистрационной палаты либо МФЦ. В него входят:

заявление;
закладная на квартиру с отметкой кредитора об отсутствии претензий к заемщику;
свидетельство о праве собственности, которое подлежит замене;
нотариально заверенные копии устава банка;
справка о погашении кредита, выданная банком после последнего платежа;
квитанция об оплате госпошлины - 200 рублей.

Погашение закладной - снятие обременений на недвижимость - осуществляется в течение 3-14 рабочих дней. Собственнику выдается новый правоустанавливающий документ без отметки об ограничениях на проведение сделок с недвижимостью.

Банки часто требуют оформления закладной по ипотеке в качестве гарантии, которая уменьшает существующие риски. Этот документ – ценная бумага. Она подкреплена ипотекой. Используется как документальное подтверждение передачи покупаемой недвижимости в залог. При определенных условиях банковская организация вправе использовать закладную (как правообладатель или продавец), чтобы выручить часть прибыли. Дополнительное подтверждение наличия обязательств не требуется.

Обычно документ оформляется в отношении таких объектов:

Квартира;
Частный дом;
Участок (с постройками или без);
Коммерческое помещение или здание, пр.

Благодаря наличию закладной банковское учреждение снижает свои риски. Если заемщик нарушит обязательства, накопится долг (с недопустимостью реструктуризации или нахождения иных компромиссов), организация вправе реализовать имущество, возмещая таким образом свои убытки. Если после погашения финансовых обязательств заемщика останутся средства, они передаются залогодателю.

Закладная в основном оформляется в банке, причем во время подписания соглашения по ипотеке. Эта бумага может помочь организации, если у нее настанут тяжелые времена. При наличии риска банкротства такие документы могут оказать существенную помощь в выравнивании ситуации.

Финансовое учреждение вправе использовать документ для:

Частичной продажи имущества, находящегося в залоге;
Эмиссии;
Обмена ценными бумагами;
Переуступки прав.

Частичная продажа залога нужна в случае, если банку необходимо получить определенную сумму.

Обязательно ли оформляется закладная

Закладная оформляется по согласованию сторон при заключении ипотечной сделки. Не является обязательным документом. Однако бумага означает, что банк не потеряет свои средства, если заемщик перестанет выполнять обязательства по подписанному соглашению.

Для чего нужна

Она нужна обеим сторонам: и банку, и заемщику. Если про выгоду первого уже было сказано, стоит уделить внимание другому участнику процесса. Когда финансовая организация снижает свои риски, она предлагает более лояльные условия. Значит, по закладной заемщик может взять ипотеку по более выгодным процентным ставкам кредитования (низкая стоимость ипотеки).

Структура документа

Оформление закладной (структура, бланк) жестко не регламентируется, однако есть определенные требования к ее содержанию. Они установлены законом. Название должно обязательство содержать слово «закладная».

В тексте указывается такая информация:

ФИО и паспортные данные того, кто отдает объект в залог;
Данные первоначального залогодержателя;
Название и дата оформления кредитного соглашения, выполнение которого обеспечивается займом;
Суммы: основного обязательства, процентов, которые должны быть погашены по задолженности (или критерии оценки размеров долговых обязательств);
Сроки выплаты всех сумм (с указанием размеров и периодов платежей);
Название и расположение объекта для его идентификации;
Данные о документе, подтверждающем наличие прав у залогодателя на имущество, которое передается в залог;
Обременения, которые наложены на недвижимость на момент оформления документа;
Подписи сторон;
Данные о проведенной процедуре;
Дата вручения бумаги залогодержателю.

Если условия оформления не соблюдены, документ будет считаться недействительным (даже если в названии есть слово «закладная», она не будет таковой считаться). Найти образцы можно на официальных сайтах банковских учреждений.

Как выглядит ценная бумага

Бланки могут отличаться дизайном. Однако, как указывалось, данные в документе должны соответствовать требованиям ФЗ № 102 «Об ипотеке». Перед подписанием закладной необходимо сверить все данные со сведениями, указанными в договоре ипотеки.

Если данные будут отличаться, информация, указанная в ценной бумаге, имеет приоритет! Посмотрите внимательно, все ли корректно заполнено.

Как оформить закладную по ипотеке

С июля 2018 года используется также электронный формат закладной. Ее оформление упрощено. Нужно заполнить форму на сайте Росреестра. Документ должен быть заверен подписями сторон и регистратора.

При составлении ценной бумаги следует соблюдать требования к структуре и содержанию. Бумажный или электронный формат – выбор делают стороны. Заемщику стоит серьезно отнестись к содержанию закладной, так как от этого будут зависеть его права и обязанности на несколько лет.

Если при оформлении документа появляются разногласия, они требуют немедленного согласования. Подписанная бумага начинает действовать, внести изменения в дальнейшем будет крайне сложно.

Условно процесс оформления закладной по ипотеке можно разделить на два этапа:

Подписание;
Регистрация.

Регистрация закладной происходит по нормативным требованиям. Нужно правильно составить документ и подать его вместе с остальным перечнем документов (указывается государственным органом). Пошагово рассмотрим порядок оформления закладной.

Шаг № 1. Обращение в банк

В закладной должны указываться данные о недвижимости и сторонах, подписывающих документы. После обращения в банковское учреждение последует подготовка таких бумаг:

Копия документа, удостоверяющего личность заемщика (поручитель, иногда нужна постоянная регистрация).
Акт оценки объекта и отчет (срок давности не должен превышать 6 месяцев, такие документы могут оформляться сотрудником банка или сторонней организацией).
Копия соглашения с застройщиком или документа о купли-продаже (подтверждение факта владения объектом).
Копия свидетельства о браке.
Копия ипотечного договора.
Копия акта приема-передачи.
Копии бумаг из БТИ.

Это усредненный список документов, требуемых для оформления закладной. Он может отличаться, учитывая регион, организацию и пр. Перечень требуемых бумаг можно получить у сотрудника банка заблаговременно, чтобы упростить процедуру подготовки.

На недвижимость должен оформляться страховой полис. Он – гарантия для банка, если с залоговым имуществом что-то произойдет, пример – пожар. Если наступит страховой случай, финансовое учреждение получитвознаграждение в соответствии с рисками.

Все эти документы нужны банку, так как стоит напомнить, что закладная – важный документ, гарантирующий возврат средств, предоставленных заемщику. Подписание бумаги происходит при оформлении ипотечного договора. Теоретически подготовкой документа должны заниматься обе стороны, однако по факту эта обязанность возложена на сотрудника банка. Клиенту нужно только прочитать и подписать.

Обычно для оформления закладной нужно около получаса. Дальше ее нужно зарегистрировать.

Шаг № 2. Оплата государственной пошлины

После подписания закладную нужно зарегистрировать. Эта процедура платная, учитывая условия Налогового Кодекса РФ для разных категорий плательщиков:

Физлица – 2000 рублей;
Организации – 22 000 рублей.

Госпошлину можно оплатить в кассе Росреестра и не только. Платеж может принять банк или терминал.

Следует сохранить квитанцию, которая будет подтверждением оплаты. Она понадобится при подаче документов. Если закладная оформляется на имеющееся жилье (банк выдает деньги под личную недвижимость), расходы на эту процедуру исключаются.

Госпошлина также взимается в таких случаях:

Смена залогодержателя;
Внесение изменений в записи реестра;
Замена правообладателя и пр.

Шаг № 3. Прохождение регистрации

Процедура совершается сотрудниками Росреестра. Для этого нужно обратиться в территориальное подразделение. Регистрация проводится с предоставлением таких бумаг:

Паспорт. Если у недвижимости несколько собственников, нужны документы всех участников. При покупке квартиры у застройщика бумаги предоставляются его представителем. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужны документы от продавца. Если среди собственников будет числиться несовершеннолетний, требуется не только свидетельство о рождении, но и разрешение уполномоченных лиц.
Бумаги, подтверждающие право владения. Сюда же входит оригинал закладной, акт приема-передачи и пр.
Отчет оценки объекта.
Квитанция об уплате госпошлины.

Точный перечень необходимой документации стоит уточнять непосредственно в отделе МФЦ или отделении органа. Отказ в приеме документации может быть, если в наличии имеются не все бумаги, или они находятся в ненадлежащем виде.

Регистратор присваивает документу номер (закладной по ипотеке), а также указывает место проведения процедуры, наименование органа, дату выдачи бумаги. Электронный формат дает возможность упростить и ускорить решение задачи. В обычном режиме закладная регистрируется в течение 5 дней (рабочих). При приеме бумаг сотрудник органа выдает расписку с указанием принятых документов.

Шаг № 4. Получение свидетельства

В указанное время следует обратиться в Росреестр. После предоставления расписки будут выданы:

Банковскому учреждению – оригинал закладной;
Заемщику – выписка из реестра с указанием факта обременения.

Шаг № 5. Получение дубликата

Чтобы получить дубликат ценной бумаги (фактически восстановить), необходимо обратиться в банковскую организацию. Эту процедуру стоит пройти, чтобы обрести подтверждение условий залога. Иногда учреждения теряют документы, вернуть их не получается. К тому же дубликат оформляется на безвозмездной основе. При выдаче бумаги стоит сверить данные с оригиналом.

Хранение

Как отмечалось, закладная после регистрации выдается банку, должна находиться у него. Ведь именно эта организация является залогодержателем. Бумага должна храниться в архиве организации до момента полного расчета заемщика по имеющимся финансовым обязательствам (передачи третьим лицам, если возникнут обстоятельства в соответствии с законодательством).

Документ возвращается в таких случаях:

Досрочное погашение задолженности;
Плановый расчет по ипотеке в установленный срок.

Получив закладную, клиент может снять обременение с жилья.

В каких банках можно оформить

Рассмотрим, какие финансовые организации могут предоставить закладную:

«Сбербанк»;
«Альфа-Банк»;
«Уралсиб»;
«Газпромбанк»;
«Возрождение» и пр.

То есть оформлением ценных бумаг занимаются все банки федерального значения. Одним из участников рынка является «Агентство ипотечного жилищного кредитования» («АИЖК») – банк, созданный Правительством РФ в 1997 году.

При обращении в банк стоит внимательно ознакомиться с условиями оформления закладной. Соглашаться нужно только при удобстве и возможности реализации выдвигаемых требований.

Что будет после выплаты ипотеки

У банка есть две недели (если иное не указано в договоре), чтобы выдать заемщику оригинал ценной бумаги. В закладной должна быть отметка об исполнении финансовых обязательств. Для снятия обременения нужен не только этот документ. Заемщику следует получить такие бумаги:

Письмо банка, подтверждающее выполнение обязательств заемщиком;
Доверенность на право подачи документов в Росреестр;
Подтверждение передачи закладной.

В дополнение к этим бумагам заемщику нужно предоставить в Росреестр паспорт и правоустанавливающий документ. После этого можно оформить новый документ без отметки об обременении. То есть после расчета по кредиту заемщиком банковская организация теряет право распоряжаться недвижимостью.

Что делать, если закладная утеряна

Известны случаи, когда ценна бумага теряется. Для этого существует дубликат, который можно сделать в любой момент. Сколько стоит? Бумага выдается бесплатно. Заемщику нужно подписать только некоторые документы.

Если возникает вопрос о том, что будет, если со временем оригинал закладной найдется, стоит успокоиться. Никаких юридических последствий такое событие не несет. По факту к этому времени обременение будет снято, недвижимость снова будет принадлежать бывшему заемщику в полной мере.

Допускается ли внесение изменений в закладную

Учитывая законодательство, в ценные бумаги могут вноситься изменения (по согласованию сторон). Случаи: изменение в кредитном соглашении, смена владельцев и пр. После внесения изменений данные нужно подать в Росреестр.

Другой вопрос – если делается дубликат. Он должен на 100 % соответствовать оригиналу. Несогласованные изменения не допускаются!

Недобросовестный контрагент вполне может воспользоваться ситуацией, внеся правки в дубликат без ведома заемщика. И пусть это действие противозаконное, доказать его очень сложно. Поэтому лучшее решение – перепроверить данные при получении документа.

Что делать, если банк не выдает закладную после выплаты ипотеки

Если сотрудники банка оттягивают устранение ограничений с жилья, необходимо:

Написать заявление на имя руководителя организации.
Отправить бумагу заказным письмом (если оно передается сотруднику, он должен поставить на копии: дату, входящий номер, подпись и печать).

Если банк не отреагировал на обращение, можно написать жалобу в Центробанк РФ. Такой подход быстро решает любые сложности в этом направлении.

Обращаться в суд следует в крайних случаях: если предыдущие шаги оказались безрезультатными. Причем нужно настаивать не на выдаче закладной или дубликата, а на снятии обременения (если задолженность погашена в полном объеме). Ведь важен факт передачи недвижимости в полное владение бывшему заемщику, а не получение бумаги.

Как узнать, делалось ли оформление закладной по ипотеке

Наличие обременения на недвижимость – это еще не подтверждение факта наличия закладной. Лучший способ выяснить – обратиться к продавцу или в банк. Если закладной нет, после погашения задолженности обременение снимается быстрее. В противном случае придется ждать разрешения кредитного учреждения.

Можно ли оформить ипотеку без закладной

Закладная – это не обязательное условие приобретения недвижимости в кредит. Однако многие организации склоняются к оформлению этой ценной бумаги, так как она значительно снижает риски.

Как обстоят дела при покупке строящегося жилья

Если покупается недвижимость, которая еще строится, залогом могут быть права требования к застройщику. Часто этого достаточно, однако в силу наличия повышенных рисков банк вправе запросить дополнительное обеспечение сделки. Тогда, помимо возможности требования от застройщика выполнения обязательств по возведению жилья, потребуется предоставить ликвидные активы.

Продажа закладной

Для кого-то это может показаться новостью, но банк может продать ценную бумагу другому учреждению, причем без согласования с заемщиком (только с уведомлением). И тут нужно понимать, что смена залогодержателя не несет рисков для залогодателя, если последний ответственно выполняет свои обязательства.

Для заемщика фактически изменятся реквизиты кредитного учреждения. Ипотечный договор продолжает действовать. Прежними остаются суммы, сроки и прочие условия. Только дальнейшие вопросы по ипотеке решаются с новой организацией.

Слушать

Ипотечное кредитование стало тем инструментом, который позволил множеству российских семей решить свой жилищный вопрос уже сейчас, без долгого ожидания того момента, когда будет накоплена достаточная сумма. Однако мало кто задумывается о том, что ипотека – это не просто кредит. Долгосрочность периода погашения и низкие по сравнению с процентные ставки обусловлены тем, что банк в обмен на свои деньги получает в залог ликвидный объект недвижимости. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ, обязательный к оформлению при заключении договора на кредитование.

Закладная на квартиру по ипотеке – что она собой представляет?

Процесс оформления ипотечного кредита достаточно долгий и трудоемкий. Заемщик должен быть готов к тому, что придется понести ряд дополнительных затрат, в числе которых и оформление рассматриваемого документа. Закладная на квартиру по ипотеке что это? Этот документ представляет собой именную ценную бумагу. Однако для того чтобы дать максимально корректный ответ, необходимо учитывать, с точки зрения какого из участвующих в сделке субъектов ставится вопрос.

Если мы говорим о кредитном учреждении, в роли которого выступает , то закладная на квартиру является для него гарантией возврата выданных в виде ипотечного кредита денежных средств. Фактически до момента полного погашения кредита и снятия с квартиры обременения распоряжаться объектом недвижимости может банк, причем на любой этапе ипотеки. Несмотря на то, что право владения и использования на квартиру принадлежит клиенту банка, в том случае если он не исполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право возместить свои средства. Это может быть реализовано различными способами:

частичная продажа залога;
полная переуступка права на залог;
произведение обмена залога с доплатой.

Каждая из перечисленных сделок может заключаться как между банковскими учреждениями, так и между банком и частным лицом.

Другими словами, при возникновении длительного невыполнения взятых на себя заемщиком обязательств по выплате кредита залогодержатель (банк) имеет право продать объект недвижимости для компенсации своих расходов. При наличии остатка деньги возвращаются клиенту.

Что касается заемщика, то для него закладная по ипотеке является подтверждением имеющихся у него имущественных прав на приобретенный объект недвижимости. Основанием для их возникновения является регистрация документа в Регпалате. Эта услуга платная. Однако стоит принимать во внимание, что данные права не предполагают возможности продать, обменять или подарить квартиру до момента погашения кредита.

Порядок оформления закладной на квартиру по ипотеке

При отсутствии залога в виде имущества заемщика в роли обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. В таких условиях без рассматриваемого документа ипотека быть оформлена не может, то есть на вопрос, обязательна ли закладная при ипотеке, ответ только положительный.

Действующий порядок оформления закладной требует, чтобы она была зарегистрирована. Это правило введено неслучайно, ведь наличие регистрации гарантирует невозможность внесения исправлений и изменений в готовый документ.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Образцы закладной, используемые в различных финансовых учреждениях, могут различаться. Однако в любом случае документ должен содержать ряд обязательных пунктов:

сведения о заемщике, который предоставил залог (для физического лица – включая личные и паспортные данные, для юридического лица – полные реквизиты);
информация о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и так далее;
полная характеристика объекта недвижимости, который выступает в роли залога (а именно его местоположение, информация о наличии обременений со стороны третьих лиц и прочее);
оценочная стоимость кредита и сведения о компании или лице, проводившем экспертизу;
условия, на которых выдается кредит (с указанием таких параметров как процентная ставка, срок кредитования, периодичность и размер платежей);
номер документа и дата его составления.

Как правило, образец документа любого банка, будь то или , можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Заемщиков также часто интересует вопрос, где хранится закладная на квартиру по ипотеке. Данный документ оформляется в единственном экземпляре и находится в кредитном учреждении. Закладная не выдается на руки клиенту банка. Специалисты рекомендуют сделать копию для возможности отстаивать свои права при возникновении спорных ситуаций. Также наличие копии поможет решить такую проблему как потеря закладной или утрата ею пригодного внешнего вида. На ее основании есть возможность правильно оформить дубликат.

Как только кредит полностью погашен, банк должен сделать на закладной специальную отметку и передать ее заемщику вместе с другими документами. Далее заемщик должен обратиться в орган госрегистрации для снятия обременения со своей недвижимости.

Закладная – один из наиболее важных документов, без которых не обойтись при оформлении недвижимого имущества в ипотеку. Регистрация закладной при ипотечном кредитовании является частым требованием банка-кредитора. В данной статье разберем, что представляет собой закладная на квартиру по ипотеке и какие в 2019 году существуют нюансы при ее оформлении.

Из этой статьи вы узнаете:

Закладная на квартиру по ипотеке – что это

Закладная на ипотечную квартиру является документом, который удостоверяет право владения заемщика обремененным ипотекой имуществом. Иначе говоря, она выступает в качестве подтверждения залоговых прав банковской организации и гарантирует соблюдение ее интересов. Оформление данного документа происходит, как правило, при заключении договора ипотеки.

Правила оформления закладной прописаны в Федеральном законе № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Каждый ипотечный кредит, выданный банковской организацией, приносит ей определенный процент прибыли. Однако полученные закладные позволяют кредитору обезопасить себя на случай возникновения сложной финансовой ситуации, разорения или банкротства. Поскольку данные документы являются ликвидным активом, они для банка выступают в качестве страховки. Продажа залогового имущества для покрытия собственных долгов финансовой организации не предусмотрена.

Закладная обязательна в случае покупки в ипотеку недвижимого имущества на вторичном рынке. Обычно в качестве залога банковские организации принимают:

квартиры;

земельные участки;

дома с участком земли;

различные производственные помещения и сооружения.

С момента регистрации закладная находится на хранении у банковской организации, которая выдала ипотеку. Вернуть ее заемщик имеет право только после полного погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Закладная при покупке квартиры в ипотеку нужна для следующих целей:

Заемщику, предоставляющему залог, некоторые банковские организации предлагают кредитование на более выгодных условиях.

Банковская организация гарантирует возврат средств даже в случае невыплаты долга заемщиком. В этом случае банк имеет право возместить убытки за счет продажи залогового имущества.

Законодательно разрешена продажа закладных другим финансовым организациям, что обеспечивает банку привлечение дополнительных инвестиций. Проведение данных операций не влияет на условия для заемщика.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке: образец Сбербанка

Перечень данных, которые должны быть отражены в закладной, а также общий порядок ее оформления указаны в главе 3 закона об ипотеке. Однако каждая банковская организация вправе устанавливать собственную форму данного документа с различным цветом бланка и порядком пунктов. Уточнить информацию можно в отделении или на официальном сайте банковской организации.

Обязательные пункты залогового документа, установленные законодательно, следующие:

Наименование и идентификационный номер . В качестве наименования указывается «Закладная»; номер, как правило, отражается в шапке документа.
Сведения о залогодержателе (банковской организации) . Должны быть указаны: название, адрес, по которому зарегистрировано юридическое лицо, номер лицензии, ИНН, КПП.
Сведения о залогодателе (заемщике) . Для физических лиц необходимо указание фамилии, имени и отчества, данных паспорта гражданина РФ, адреса регистрации, СНИЛС. Юридические лица указывают наименование полностью, адрес регистрации юридического лица, КПП, ИНН. Если залогодателем является не заемщик, а другое лицо, необходимо указать его данные. Однако такие ситуации встречаются достаточно редко.
Информация о договоре ипотеки . Необходимо отразить дату заключения и номер договора, сумму займа, процентную ставку, величину ежемесячного взноса, график внесения платежей, Для займов в зарубежной валюте также потребуется указать обменный курс, что обеспечит установление правильной суммы долга и процентной ставки. Этот пункт один из самых важных, поскольку при нарушении условий ипотечного соглашения банковская организация вправе изъять залоговое имущество. Поэтому проверяйте правильность его заполнения максимально внимательно.
Информация о залоговом имуществе : адрес расположения, кадастровый номер, площадь, количество комнат.
Цена по итогам оценки, а также цена, установленная независимым экспертом .
Сведения о других обременениях на недвижимость: аренда, арест и так далее . Также указывается и факт отсутствия обременений.
Подписи и печати . Ставится печать банковской организации, подписи сторон и дата подписания документа. Заемщик, являющийся юридическим лицом, также должен поставить печать.

Поскольку залоговый документ может быть передан другим финансовым организациям, на бланке, как правило, отводится место для информации о его передаче.

Обратите внимание, что закладная на квартиру по ипотеке считается основополагающим документом в случае возникновения судебного спора. Именно на ее основании суд может передать ваше залоговое имущество банку в случае нарушения договора ипотеки. Поэтому тщательно следите, чтобы все данные были указаны верно.

Способы использования банком закладной на квартиру по ипотеке

Как уже упоминалось, закладная является основным документом, который защищает интересы банковской организации при невозврате кредитных средств заемщиком. В таком случае кредитор имеет право продать залоговое имущество для покрытия задолженности.

Также данный документ является страховкой для банковской организации в случае возможного банкротства. Банк вправе им распоряжаться до полного погашения долга по ипотечному кредиту, если в договоре не отражены запрещающие это условия.

Закладная на квартиру по ипотеке может использоваться банком следующими способами:

Частичная продажа залога.

Переуступка прав.

Обмен закладными.

Выпуск ипотечных эмиссионных ценных бумаг.

Частичная продажа залога . В этом случае банковская организация передает часть залога другой компании, после чего основной кредитор также должен передавать покупателю закладной соответствующую долю взносов, которые платит заемщик. Данная операция позволяет банку-кредитору по ипотеке получить быстро необходимую сумму средств, обычно не слишком большую.Существует несколько способов частичной продажи залога. Первый предполагает внесение нескольких платежей заемщика третьей стороне. В такой ситуации организация-кредитор в это время не получает денежных средств.
Второй способ – передача части взносов заемщика третьей стороне в течение всего периода возврата средств по договору ипотеки на квартиру. При этом банковская организация самостоятельно распределяет получаемые платежи без оповещения заемщика.
Переуступка прав . Банк полностью передает права владения закладной на квартиру по ипотеке другому банку. К таким действиям залогодержатели обычно прибегают в случае, когда необходима крупная сумма средств. Для заемщика условия ипотечного договора остаются прежними, поскольку их изменение запрещено действующим законодательством. Смениться может разве что расчетный счет, на который перечисляются ежемесячные платежи. Об этом заемщик должен быть оповещен либо непосредственно в отделении банковской организации, либо почтовым уведомлением.Иногда подобные операции по переуступке прав приводят к ограничениям по некоторым операциям для заемщика. Новый залогодержатель аргументирует это тем, что он не осуществлял оформление ипотеки на квартиру. В качестве примера можно привести программу помощи заемщикам по ипотечным кредитам от ВТБ 24. В Сети можно встретить информацию о том, что банк препятствовал получению заемщиками 1,5 млн рублей, предоставляемых государством на погашение долга по ипотеке на квартиру.
Обмен . Обмен в данном случае можно расценивать как одну из разновидностей переуступки. Различие заключается в наличии компенсации при обмене закладными разной стоимости. Такой вариант подходит банковским организациям, у которых возникли незначительные финансовые трудности. Так, передавая права по залогу на более дорогое имущество и получая взамен закладную на недорогую квартиру, банк может получить необходимые дополнительные средства. При этом и сохраняется залоговая недвижимость, и часть стоимости возмещается в денежном выражении.
Выпуск ипотечных эмиссионных ценных бумаг . Выпуск ипотечных эмиссионных бумаг, которые привязываются к закладной, позволяет банку привлечь дополнительные средства. С помощью данной процедуры залоговый документ разделяется на части, которые продаются банковским организациям или физическим лицам.

Как получить закладную на квартиру по ипотеке пошагово

Разберем пошаговую инструкцию, как сделать закладную на квартиру при ипотеке.

Шаг 1. Обращаемся в банковское учреждение.

Как правило, подписание закладной происходит одновременно с заключением договора ипотеки на квартиру. Документ заполняется работником банковской организации, от заемщика требуется лишь поставить подпись. Пакет документов, необходимых для составления закладной, такой же, как и для заключения ипотечного договора. Поэтому заранее уточните, что именно вам понадобится, поскольку в каждом банке есть определенные нюансы, касающиеся перечня документов.

Вероятнее всего, вам понадобятся:

Паспорт гражданина РФ, который заключает договор ипотеки. Обычно требованием банковской организации является наличие у заемщика постоянной регистрации. Допускается регистрация в приобретаемой квартире.

Документ, подтверждающий наличие оснований права собственности, к примеру акт приема-передачи или договор купли-продажи квартиры.

Свидетельство о праве собственности на квартиру либо выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Необходимы для подтверждения наличия права собственности на приобретаемую квартиру.

Отчет о проведении оценки рыночной стоимости квартиры. Оценивать может независимый оценщик или непосредственно банковская организация. Данная процедура необходима для подтверждения рыночной стоимости квартиры. Отчет об оценке обойдется примерно в 2500–5000 рублей.

Страховка залогового имущества. Она необходима для обеспечения гарантий полного возврата заемных средств при утрате залогового имущества, к примеру, в результате пожара. Также страховая компания возмещает банковской организации средства в случае потери заемщиком имущества в результате воздействия факторов, на которые он не может повлиять.

В закладной на квартиру по ипотеке отражаются сведения из всех вышеуказанных документов. На весь процесс заполнения обычно требуется не более 30 минут. Сотрудник банковской организации оформляет документ, после чего заемщик его подписывает и регистрирует.

Обратите внимание, что перечень необходимой документации может различаться в каждом отдельно взятом случае и зависит от условий выбранной вами банковской организации, а также действующих в вашем регионе законодательных актов.

Шаг 2. Оплачиваем госпошлину.

Регистрация права собственности на недвижимое имущество является платной услугой. Обычно одновременно с данной процедурой проводится и регистрация закладной. Чтобы сэкономить время на повторном посещении Росреестра, лучше оплатить госпошлину заранее. Величину государственной пошлины за регистрацию права собственности на недвижимое имущество устанавливает Налоговый кодекс РФ. Она зависит от того, кто является собственником:

физическим лицам установлена сумма в 2 тыс. руб.;
юридическим лицам – 220 тыс. руб.

Оплата государственной пошлины принимается в кассе Росреестра, в любой банковской организации или терминале самообслуживания. Для подтверждения оплаты обязательно необходимо иметь при себе квитанцию. В противном случае при сдаче документов на регистрацию последует отказ.

В некоторых случаях закладная может быть зарегистрирована бесплатно. К примеру, если при оформлении ипотечного кредита на новую недвижимость вы предоставляете в виде залогового имущества старую квартиру. Также не нужно оплачивать госпошлину при оформлении закладной на квартиру, которая уже находится в вашей собственности, то есть новое имущество не приобретается.

Шаг 3. Проходим регистрацию.

Пакет документов, который потребуется собрать для прохождения процедуры регистрации в Росреестре, зависит от вида недвижимого имущества и от предназначения участка. Как правило, необходимы следующие документы:

Паспорт владельца. В случае, когда собственников несколько, к примеру, при приобретении недвижимости супругами, потребуются документы всех владельцев. При регистрации закладной на квартиру по ипотеке в новостройке необходимы будут документы застройщика, которые должен предоставить его представитель. При сделке на вторичном рынке потребуется присутствие продавца. В случае, когда один из владельцев недвижимости не достиг совершеннолетия, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении, а также разрешающий документ от органов опеки.
Документы, которые подтверждают наличие права собственности. Это может быть договор купли-продажи, акт приема-передачи или закладная, которая раньше уже была оформлена в банковской организации.
Оригинал квитанции, подтверждающей оплату госпошлины.

Вся необходимая документация должна быть передана в Росреестр. Подать документы можно не только в отделении по адресу регистрации залогового имущества, но и в любом другом отделении Росреестра. Данная возможность регламентирована изменениями в Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости» № 218-ФЗ.

Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» № 122-ФЗ установлено требование относительно состояния предоставляемых документов. Сотрудник Росреестра вправе отказать в приеме документов, которые выглядят ненадлежащим образом, то есть помятые или с исправлениями.

Обратите внимание , что не обязательно подавать документы лично. Это можно сделать в МФЦ, который передаст их непосредственно в Росреестр. В таком случае срок регистрации будет увеличен на несколько дней.

После успешной подачи документов на регистрацию вы должны получить расписку, одна копия при этом передается в банковскую организацию. В расписке должны быть отражены сведения о документах, принятых сотрудником Росреестра, дата получения свидетельства о регистрации прав собственности, а также номер телефона, по которому можно уточнить сроки оформления выписки о праве собственности. Как правило, данный процесс длится не более 5 рабочих дней.

Обратите внимание, что срок прохождения регистрации указывается в ипотечном договоре.

Шаг 4. Получаем свидетельство о регистрации.

В указанную дату необходимо посетить Росреестр, имея при себе расписку. Сотрудник отделения обязан выдать:

заемщику – выписку из ЕГРН с записью об обременении;
банку-кредитору по ипотеке – оригинал закладной.

Шаг 5. Получаем дубликат.

После регистрации сразу же потребуйте от банковской организации выдать вам дубликат закладной. Данная процедура бесплатна. Она необходима для того, чтобы вы имели возможность подтвердить условия передачи квартиры в залог в случае утери банком оригинала. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем, при получении дубликата внимательно проверяйте соответствие всех данных оригиналу.

К примеру, если в дубликате будут какие-либо ошибки, то в случае утери оригинала будет достаточно сложно доказать вашу правоту. Не слишком поможет даже наличие правильного кредитного договора.

Закладная на квартиру по ипотеке находится на хранении у залогодержателя (банковской организации, предоставившей ипотеку, или другого банка, которому она была передана) до момента полного погашения задолженности заемщиком. После возврата заемных средств в полном объеме кредитор должен передать закладную с соответствующей отметкой собственнику недвижимости. При ее получении заемщику следует удостовериться, что на документе присутствует подпись доверенного лица и печать организации.

Для окончательного аннулирования прав по закладной потребуется также обратиться в государственный орган, который проводил регистрацию прав собственности на приобретенную в ипотеку квартиру. Сотрудник госоргана должен удалить из реестра данные о кредитных обязательствах собственника имущества. После данных процедур заемщик считается полностью освобожденным от ипотечных обязательств.

Как оформить электронную закладную на квартиру по ипотеке

Оформить электронную закладную стало возможно с 1 июля 2018 года. Для этого нужно заполнить соответствующую форму на сайте Росреестра или на портале «Госуслуги». Все необходимые документы предоставляются в электронном виде. Также на залоговом документе проставляются электронные подписи заемщика и банка-кредитора.

Оформленный таким способом документ передается на хранение в специальную компанию, которая занимается операциями с ценными бумагами (депозитарий). Хранение документа в электронном виде защищает его от возможной утери банковской организацией.

Электронная закладная на квартиру по ипотеке обладает следующими достоинствами:

Электронная версия документа, в отличие от бумажной, защищена от риска утери.
Банковская организация самостоятельно регистрирует такой документ, заемщику нет необходимости обращаться в Росреестр или МФЦ.
Автоматическая передача документа на хранение в выбранный банковской организацией депозитарий сразу после окончания регистрации.
Отсутствие необходимости написания заявления об аннулировании документа после полного погашения долга.

Стоит обратить внимание, что оформить электронный документ пока можно не всех банковских организациях. Поэтому бумажный вариант закладной все еще остается востребованным, и на законодательном уровне его отмена не планируется.

Откройте вышеуказанную ссылку в новой вкладке вашего браузера и на появившейся странице выберите пункт «Регистрация ограничения (обременения) права». После этого необходимо отметить строку «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона» и нажать на кнопку внизу страницы «перейти к деталям запроса». Затем укажите необходимые сведения об объекте недвижимости и заявителе.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке

Потеря даже такого важного документа, как закладная, – достаточно нередко возникающая ситуация, причем как в совсем маленьких финансовых организациях, так и в больших серьезных банках. В результате подобных действий кредитора у заемщика появляется немало проблем.

С чего начинается проблема? В основном о факте утери залогового документа заемщик узнает после полного погашения задолженности по кредиту, когда обращается в банковскую организацию, чтобы обратно вернуть себе закладную.Причина возникновения данной проблемы кроется в долгосрочном характере ипотечного кредитования (от 5 до 20–30 лет). Несмотря на то что большая часть заемщиков досрочно выплачивает долг в среднем за половину от указанного в договоре срока, для пропажи документа этого времени достаточно. Потеря документов часто происходит вследствие переезда, переучета, ревизии или банальной халатности сотрудников. Не обеспечивает должную безопасность даже тот факт, что подобные документы хранятся в депозитарии, так как являются ценными бумагами. Тем не менее в действительности документ все-таки удается отыскать в большинстве случаев.
Что делать при утере закладной? Первое, на что нужно обратить внимание, – все ценные бумаги банковской организации находятся на хранении в депозитарии, который располагается обычно в центральном отделении банка. Поэтому предъявлять какие-либо претензии непосредственно к сотрудникам отдельно взятого отделения, которые сообщили вам о пропаже, смысла нет.Возврат закладной на квартиру по ипотеке собственнику недвижимости осуществляется в течение 30 суток со дня полного возврата средств заемщиком. Местное отделение запрашивает информацию в центральном офисе банка. Поэтому в течение отведенного времени может выясниться, что сведения об отсутствии вашей закладной были ошибочны, или за это время она была найдена.
Если через 30 дней документ не был возвращен, то уведомите банк о намерении обратиться с жалобой в региональное отделение Центрального банка РФ. Однако к устным предупреждениям лучше все-таки добавить официальное письменное обращение в головной офис банка в вашем регионе. Возможно, такие действия заставят банковскую организацию активизировать поиски вашего документа.

Достаточно редко, но бывают случаи, когда закладная действительно безвозвратно утеряна банком. Выход из такой ситуации тоже есть. Необходимо в письменной форме потребовать выдать дубликат. У банковской организации должны быть все необходимые для этого данные.

После получения закладной с пометкой «дубликат» тщательно изучите указанные в ней сведения. Удостоверьтесь, что там правильно отражены ваши персональные данные, информация о приобретаемой квартире, даты, подписи и тому подобное. Это очень важный момент, поскольку в Росреестре также хранится дубликат вашей закладной, и при вашем обращении сотрудники будут очень тщательно проверять соответствие всех данных.

Наименее распространенным является случай, когда при утере залогового документа от банковской организации следует отказ в выдаче дубликата. Тогда доказывать свою правоту придется в судебном порядке. Как правило, процедура проводится формально, и суд встает на сторону заемщика.

Первым делом нужно обратиться в районное или городское отделение органа регистрации с запросом о выдаче дубликата. После закономерного отказа следует обратиться в суд. После предоставления документов, подтверждающих возврат займа в полном объеме и отказ банковской организации в выдаче дубликата закладной, суд постановляет снять обременение. После этого в Росреестре вы можете получить дубликат закладной.

Восстановление закладной – достаточно длительный процесс, который занимает около 2-3 месяцев. Основная часть этого срока приходится на ожидание судебного рассмотрения в порядке очереди. Тем не менее возврат прав собственности на квартиру после погашения ипотеки необходим. Без этого в дальнейшем вы не сможете распоряжаться вашей недвижимостью.

Часто задаваемые вопросы про закладную на квартиру по ипотеке

Вопрос 1: «Где указывается номер закладной по ипотеке на квартиру?»

В процессе регистрации закладная получает 13-значный номер. Он, как правило, указывается в разделе «Дата, номер, место регистрации».

В данном случае речь идет о номере записи о собственнике в реестре. Непосредственно документу Росреестром номер не присваивается. Это может сделать только залогодержатель. Выяснить номер документа можно или в отделении банковской организации, или получив выписку из ЕГРН.

Вопрос 2: «Стоит ли волноваться при продаже банком закладной на квартиру по ипотеке?»

Причин для опасений нет, поскольку в такой ситуации внесение изменений в ипотечный договор не допускается, то есть срок возврата долга, величина ежемесячного взноса и другие условия остаются неизменными. Единственное, что может поменяться, – это реквизиты, на которые вносятся ежемесячные платежи. В этом случае в течение 30 дней вы будете оповещены лично или по почте.

Законодательных ограничений по количеству перепродаж закладной нет, поэтому на момент погашения ваш документ может оказаться даже в другом регионе. В этом случае вы можете получить дубликат, имеющий такую же силу, в любом отделении Росреестра.

Вопрос 3: «Что предпринять в случае отказа банка выдавать закладную после погашения долга?»

Вы можете подать жалобу на имя руководителя банковской организации. Если она будет проигнорирована, то обратитесь в Центробанк. Как правило, этого достаточно для того, чтобы банк выдал дубликат с отметкой о погашении долга.

Вопрос 4: «Можно ли внести изменения в закладную?»

Внесение изменений в закладную законодательно запрещено. Однако изменить отдельные ее пункты можно с помощью заключения дополнительного соглашения с банковской организацией. При этом подписанное соглашение необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Вопрос 5: «Какова процедура получения закладной при погашении ипотеки раньше установленного договором срока?»

Факт досрочного возврата заемных средств не влияет на процедуру получения залогового документа. Достаточно написать заявление, после чего кредитор обязан вернуть документ в течение 30 дней.