Ржд очередь на жилье. Ипотечный кредит для работников РЖД в ВТБ24. Это такие страховые обязательства

Работники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях. Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников. Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Что такое субсидированная ипотека для сотрудников «РЖД»?

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника :

• работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
• молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
• переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

Условия предоставления

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

• число членов семьи работника;
• нормативная стоимость квадратного метра в регионе приобретения жилья (пересчитывается каждые полгода региональными властями).

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

• на одинокого работника – не более 33 кв. м.;
• на семью из 2 человек – 42 кв. м.;
• на семью из 3 и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2019 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% - для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

Ипотека для работников РЖД

Сумма кредита

от 30% стоимости
жилья

сроки кредита

до 15
лет

общая ставка

8,9%
годовых*

* - для льготников и молодых специалистов ставка составляет 4,5% и 2% соответственно

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

• строящееся жилье, возводимое застройщиками ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» , если сотрудник проживает и работает в регионе присутствия застройщиков;
• вторичное (готовое) жилье, если сотрудник работает в местности, где не ведется строительство объектов указанных застройщиков.

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

1. Оформить ипотеку на субсидируемую часть можно сроком не более 15 лет . Если сумма кредита будет больше рассчитанной льготы, то оставшуюся часть, по которой необходимо выплачивать все проценты полностью, можно растянуть на срок до 25 лет.
2. Размер первоначального взноса зависит от типа рынка, на котором приобретается недвижимость, и статуса работника: на строящемся рынке: от 10% для льготников из общего списка, от 0% - для молодых специалистов; от 10% при покупке готового жилья, независимо от статуса работника.
3. Размер кредита не может быть менее 30% стоимости жилья (первоначальный взнос не более 70%).
4. Заявка подается только при личном посещении офиса банка, онлайн-оформление недоступно.

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника). Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш). Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

1. Стаж работы в подразделениях «РЖД» не менее 3 лет (независимо от региона работы). Исключение составляют молодые специалисты и приглашенные сотрудники, для которых стаж работы в данной организации не учитывается.
2. Претендент на субсидию обязан подтвердить необходимость в жилье. При этом субсидия предоставляется только в том случае, если на момент подачи заявления о льготе никто из членов семьи работника не имеет в собственности недвижимость.
3. К членам семьи работника могут быть отнесены не только законные супруги и дети, но также родители и другие родственники, если они зарегистрированы и проживают все вместе по договору социального найма в помещениях жилого фонда, принадлежащего «РЖД».

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД» , отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

1. Получить субсидированную ипотеку в «ВТБ» можно только при наличии в банке утвержденного реестра сотрудников, в котором указан рынок приобретения жилья, размер субсидии и статус работника. Реестр действует в течение 6 месяцев со дня его подписания.
2. Заемщик не освобождается от требований по страхованию. В случае отказа от страховки жизни ставка по кредиту может быть увеличена на 1-2% как по коммерческому траншу, так и по субсидированному. Оплату повышенных процентов заемщик будет производить за счет собственных средств.
3. Работодатель вправе приостановить оплату части процентов в случае грубых нарушений внутреннего регламента. К ним относятся: увольнение сотрудника из ОАО «РЖД»; нарушения сроков и размеров оплаты обязательных взносов по кредитному договору.
4. Компенсация процентов по ипотеке производится работодателем с удержанием НДФЛ по ставке 13%, вычитаемой из заработной платы. Поэтому при получении имущественного вычета заемщик вправе включить эти проценты в декларацию 3-НДФЛ.
5. При рождении ребенка в период действия кредитного договора работодатель вправе выделить единовременную субсидию из расчета 18 кв. м. на 1 новорожденного ребенка (стоимость квадратного метра будет определена исходя из действующих на момент рождения региональных нормативов жилья). Данная сумма направляется на погашение субсидируемого транша по кредиту, но не более, чем остаток основного долга по данной части кредита.

По субсидированной ипотеке «РЖД» с 1 января 2017 года установлено требование о возврате ранее уплаченных работодателем сумм для компенсации процентов по кредитному договору.

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

• паспорта заемщика и всех созаемщиков;
• копии трудовых книжек всех участников, чей доход будет учитываться в расчете платежеспособности;
• справки о доходах;
• документы, подтверждающие семейный статус (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, подтверждении родства между заемщиками).

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД». После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца. Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Железнодорожники сегодня имеют огромные перспективы в плане приобретения собственного жилья. Ипотека РЖД в 2019 году предоставляется сотрудникам на более чем выгодных условиях, позволяющих не обременять себя жесткими материальными требованиями.

Жилищные программы РЖД и условия их предоставления

Компания Российские железные дороги заботится о своих работниках и предоставляет им всевозможные виды социальной помощи, в том числе и льготы при приобретении жилплощади. Корпоративная поддержка ОАО РЖД в виде ипотеки на выгодных условиях – это отличная возможность решить вопрос с собственным жильем для большинства железнодорожников.

Жилищная ипотечная программа в компании реализуется двумя путями: строительной и финансовой.

Строительный путь реализации ипотечной программы

В первом случае, НО Фонд Жилсоципотека и ЗАО Желдорипотека для работников ОАО РЖД по специальному заказу последнего ежегодно разрабатывает план строительства и продажи жилья. Жилые помещения, построенное ЗАО и Фондом на средства, полученные от ОАО РЖД, продаются в ипотеку следующим категориям работников.

До 20% жилых помещений - сотрудникам, получение жилья которым положено вне очереди, их перечень определяет компания. Как правило, это работники дефицитных и востребованных профессий. Для данной категории лиц выдается ипотека от РЖД на условиях:

• первоначальный взнос не меньше 50% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• рассрочка оплаты оставшейся стоимости жилья не больше чем на 5 лет;
• процентная ставка – 2% годовых.

До 10% жилых помещений – сотрудникам, которые получили от органов местного самоуправления статус «нуждающиеся в улучшении жилищных условий». Ипотека этим железнодорожникам в 2019 году предоставляется:

• без первоначального взноса;
• с рассрочкой платежа до 15 лет;
• под ставку в 1 % годовых.

До 5% жилых помещений – молодым специалистам (возраст которых не достиг 30 лет, а стаж работы составляет менее 3 лет), направленных на определенное место работы по производственной необходимости. Железнодорожная ипотека молодому специалисту доступна на таких условиях:

• размер первоначального взноса от 5% от стоимости жилья;
• срок кредита не более 15 лет;
• ставка по кредиту – 1% годовых.

При увольнении с ОАО РЖД рабочий обязан будет погасить ипотеку с уплатой начисленных процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 2%, либо закрыть весь долг до окончательного ухода с работы.

Финансовый путь реализации ипотечной программы

Во данном случае жилищная программа реализуется с помощью предоставления ипотечного кредита на льготных условиях банком ВТБ 24. Помощь ОАО РЖД может выражаться как в субсидировании части расходов на уплату процентов, начисленных по ипотечному договору, так и в предоставлении единовременной субсидии на часть приобретаемой сотрудником жилплощади.

На получение субсидий по компенсации части затрат на уплату процентов могут рассчитывать:

1. Сотрудники, имеющие стаж работы более 3 лет, официально признанные малоимущими и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Льготная ипотека для железнодорожников условия будет иметь такие:

• размер первого взноса от 10% от стоимости покупаемой недвижимости;
• максимальный срок кредита 15 лет;
• процентная ставка, установленная банком 12%. Ставка субсидирования компанией РЖД - 7,5%. В связи с этим окончательная кредитная нагрузка на работника составит 4,5% годовых.

На сегодняшний день о железнодорожной ипотеке часто вспоминают молодые люди. Они отлично понимают, что обрести собственное жилье не так просто, а значит, нужно точно знать обо всех действующих федеральных программах и льготах. Тем не менее, что для всех работников РЖД действуют особые условия, которые позволяют осуществить мечту о квартире. Льготная ипотека для работников РЖД

Ипотека для РЖД двух типов

Кампания «Российские железные дороги» разработала для своих работников оптимальные условия, которые вместе с льготами превращают покупку жилья в простую задачу, не ограниченную жесткими финансовыми требованиями. Однако есть два основных требования, по которым человек может получить кредит на квартиру:

Заемщик должен быть постоянным работником РЖД или молодым специалистом.

В сфере РЖД существуют две льготных жилищных программы:

1. Ипотека для работников;
2. Ипотека для молодых специалистов.

Непосредственно претворяет ее в жизнь дочерняя финансовая организация Желдорипотека, сотрудничающая с ТрансКредитБанком.

Цели программы:

• Создавая человеческие условия жизни и возможности для своего персонала, кампания заботиться о собственном развитии и об опытных квалифицированных кадрах.
• Предоставляемые льготы являются мощным стимулом и приманкой для вчерашних выпускников учебных заведений, которые заинтересованы в том, чтобы не искать счастья на стороне, а устраиваться работать в «родные пенаты».

Программа для работников РЖД позволяет получить собственное жилье с рядом полезных льгот, имея при этом сравнительно небольшую сумму собственных денег, без огромных затрат на ипотеку.

• Первоначальный взнос составляет 10%;
• Процентная ставка — 12%, при этом работник оплачивает лишь 4,5%;

Получается, что трудоустройство в крупной организации обеспечивает человека жильем. Причем ипотека не заставляет сталкиваться с колоссальными ежемесячными выплатам, так как основные расходы по кредиту несет сама кампания РЖД.

По этой причине люди часто отказываются от иных вариантов, не обращаясь в традиционные банки. В них условия предоставления более жесткие, поэтому заемщикам слишком сложно рассчитывать на приобретение квартиры.
Типы ипотечных кредитов для работников РЖД Однако нужно учесть требования, которые позволяют попасть в льготную категорию:

• Срок работы в РЖД не менее 3-х лет;
• Возраст не менее 21 лет;
• В льготной ипотечной программе участвуют только работники, имеющие прямое отношение к движению поездов;
• После увольнения заемщик теряет льготы.

Ипотека для молодых специалистов

Но особенно выгодны условия ипотеки для молодых специалистов. В РЖД она отличается от стандартной, так как наиболее полно учитывает интересы молодежи: ведь каждый человек сразу после обучения хочет купить собственную квартиру, а не горбатиться на нее полжизни. Что же предлагает Желдорипотека для молодых специалистов?

• Отсутствие первоначального взноса.
• Процентная ставка — 10,5%, при этом работник оплачивает лишь 2%;
• Дополнительные единовременные выплаты при рождении ребенка.

Эти условия превращают ипотеку для РЖД в действительно доступное жилье практически для любого молодого специалиста, так как она позволяет решить основные вопросы:

• Как взять ипотеку без начального капитала.
• Как не превратить ипотеку в кабалу.

Единственным важным моментом остаются требования, которые нужно учитывать перед подачей заявления:

• Возраст до 30 лет;
• Оформление в течение 1 года после окончания училища.

Доступность жилья легко подтверждается статистикой, показывающей число владельцев жилья среди работников РЖД.

Плюсы ипотеки для РЖД

1. Никаких дополнительных особых требований финансовая организация не выдвигает, поэтому взять кредит довольно легко.
2. Заемщиков в ипотечной программе особенно привлекают необременительные проценты выплат, небольшой начальный взнос или его отсутствие, позволяющие сохранить платежеспособность на высоком уровне.
3. Ипотечные риски таких льготных жилищных программ низки.
4. Переплаты по кредиту в ипотеке РЖД минимальны:
   • чтобы убедиться в этом, посчитайте все свои выплаты по ипотечному калькулятору РЖД в двух вариантах:
     • с банковским процентом;
     • со своим льготным процентом.

Недостатки ипотеки для РЖД

Есть и «ложка дегтя», неизбежно сопутствующая любой льготной программе:

• на первичном рынке долевого строительства приобрести квартиру можно только через Желдорипотеку;
• приобрести жилье вторичного рынка можно далеко не всегда и не везде;
• Желдорипотека славится своим долгостроем;
• цены и качество квартир могут уступать другим организациям.

Однако, все абсолютно и не может быть хорошо: чем-то приходится и жертвовать ради льгот.

Выводы

«Российские Железные Дороги» поражают своими грандиозными масштабами и щедрыми программами, помогающие даже молодежи получить квартиру. Возможно, ипотека для РЖД подталкивает выпускников школ сразу поступать именно в железнодорожное училище.

Решение жилищного вопроса работодателем — такую стратегию можно только приветствовать и заимствовать другим организациям, ведь никакой прогресс и развитие невозможны, если твои работники живут плохо. Такая позиция помогла бы разрешить тяжелую жилищную проблему в масштабах целой страны.

Приобрести собственное жилье для многих людей весьма проблематично по причине высокой стоимости. Чаще всего единственным выходом становится ипотека. Некоторые организации предлагают своим сотрудникам ипотечное кредитование на льготных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как пример, ОАО «РЖД», которое самостоятельно строит жилье для работников. Финансовая сторона вопроса обеспечивается банком ВТБ24. Что же такое ипотека для железнодорожников в ВТБ24?

Условия

С 2006 года для работников ОАО «РЖД» действует специальная ипотечная программа. Заемщику при этом предоставляются льготные условия жилищного кредитования.

Суть данной программы в том, что каждый работник компании вправе принять участие в рамках специальной программы получения жилья. Одно из главных условий это потребность в жилье.

Нуждаемость в новом жилье должна быть подтвержденной официально. Документальным оформлением занимаются местные органы самоуправления по месту прописки. Нуждающимся в жилье признается человек, проживающий в ветхом либо непригодном для жизни жилище.

Также претендовать на получение жилья вправе претендовать железнодорожники, которые располагают жильем с площадью меньше установленных нормативов.

Еще одно значимое условие – потенциальный клиент ранее не должен был получать у «РЖД» беспроцентные займы. При этом сотрудник должен обладать трудовым стажем не меньше 3 лет. Для молодых специалистов стаж значения не имеет. Выдача ипотечных кредитов осуществляется через банк «ВТБ24».

В целом условия кредитования сводятся к двум вариантам:

1. Заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 30 лет и обладает высшим или средним образованием. Кредит предоставляется с процентной ставкой в 10,5 % годовых. Но при этом самостоятельно выплачивать нужно лишь 2 %, оставшиеся 8,5 % выплачивает «РЖД».
2. Сотрудник железной дороги не является молодым специалистом. Ипотеку от «ВТБ24» в этом случае можно получить под 12 % годовых. Из них 4,5 % выплачивает заемщик, а 7,5 % компенсируются работодателем.

Что касается параметров кредита, то они таковы:

Для получения ипотечного кредита от «ВТБ24» при поддержке «РЖД» потребуется обеспечение. Таковым выступает, в первую очередь, поручительство работодателя, ОАО «РЖД» (как юрлица), а кроме того, оформление в качестве залога приобретаемого жилья.

Неотъемлемым условием кредитования является страхование. Оно может различаться, в зависимости от вида недвижимости. При покупке жилья на первичном рынке оформляется страховка на весь кредитный период.

В частности страхуется трудоспособность и жизнь заемщика. Достроенную и зарегистрированную квартиру необходимо застраховать и от возможных разрушений в силу непреодолимых обстоятельств, независящих от заемщика.

Кроме получения в ипотеку жилья, построенного «РЖД», железнодорожники могут приобретать квартиры и на вторичном рынке, оформляя кредит в «ВТБ24». В этом случае «РЖД» должна выступить поручителем.

Но если при этом заемщик выберет условия, не предусматривающие обязательного страхования, то годовая ставка увеличится на 2 %.

Кому положена

Железнодорожная ипотека от «ВТБ24» предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:

Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.

Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.

Как оформить

Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.

Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.

Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.

Здесь же делается предварительный расчет и предоставляется помощь при подготовке документов, необходимых для обращения в банк.

Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.

Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.

Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.

Какие нужны документы

При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:

• всех страниц паспорта заемщика;
• свидетельства о браке;

• всех страниц военного билета;
• свидетельств о рождении всех детей;

• всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).

Иногда нужна справка о доходах физического лица формы . Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.

Требования к объектам недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Если вариант жилья выбирается «Желдорипотекой», то соблюдение всех банковский требований учитывается в полном объеме. Выбирая недвижимость самостоятельно, заемщик сам должен соблюсти основные условия.

Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

• застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
• в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
• подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
• рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
• обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

• жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
• собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
• продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
• если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Плюсы и минусы

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

• кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
• процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

• заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
• при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

Компания «Российские железные дороги» предлагает своим работникам выгодные ипотечные займы. С 2001 года функционирует дочерняя компания РЖД – Желдорипотека . Она занимается строительством недвижимости для сотрудников железной дороги. Гражданам, состоящим на учете на улучшение условий проживания, выдается безвозмездная субсидия на оплату части процентов по ипотеке. Также предусмотрены льготы при появлении в семье детей.

1. Про центы. Сотрудники РЖД получают заем под 12% в год, из них заемщик оплачивает 4,5%, остальное финансируется работодателем. По ипотеке РЖД молодые специалисты оформляют заем под 10,5%, из них всего 2% является обязательством клиента. Молодым специалистом считается гражданин в возрасте до 30 лет с высшим либо средним специальным образованием.
2. Личное участие. От молодых специалистов не требуется , остальные работники предоставляют 10% от стоимости недвижимости.
3. Срок. Максимальный период кредитования – 25 лет. Досрочное погашение задолженности не облагается комиссией.
4. Специ альные льготы. Если в семье на протяжении действия договора ипотеки рождается ребенок, РЖД спонсирует дополнительную субсидию. Если ребенок первый – оплачивается стоимость 10 кв. м жилья, если второй – 14 кв. м, третий и последующий – 18 кв. м.

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику следует придерживаться такой схемы.

1. Гражданин обращается в местные органы самоуправления, становится на учет по улучшению жилищных условий.
2. Клиент подает заявление в Желдорипотеку.
3. Семья выбирает жилье, подготавливает .
4. Заемщик подает заявку в ВТБ24, заключает договор ипотеки.

Нуждающимися в улучшении условий проживания признаются граждане, у которых количество квадратных метров жилья в перерасчете на каждого члена семьи ниже региональной нормы. Также на учет берут сотрудников железной дороги, которые живут в ветхих зданиях, официально непригодных для проживания.

При подаче заявления от заемщика потребуются такие бумаги:

• паспорт;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• свидетельство о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• трудовая книга (обязательно заверенная в отделе кадров);
• справка о доходах за полгода (если учитывается совокупный доход семьи – справки всех работающих граждан).

Для оформления льготного кредита к заемщикам выдвигаются такие требования.